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银保监会公布设立消费金融公司的12条办法

2018-09-27 09:45来源:第一消费金融

银保监会近日首次对外披露了发起设立消费金融公司的12条完整细则,为发起设立消费金融公司的企业提供了依据。

这12条细则的第一条至第四条对应《消费金融公司试点管理办法》(中国银监会令2013年第2号)的第二章《设立、变更与终止》中的第六条至第九条。

 12条细则的第五条属于此前未对外披露的内容,规定了存在7种问题的企业不得成为消费金融公司的主要发起人,比如资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平。

12条细则第六至七条对应《消费金融公司试点管理办法》(中国银监会令2013年第2号)的第二章《设立、变更与终止》第十条、十一条。

12条细则的第八条至第十二条属于首次对外披露,规定了企业从向拟设地省级派出机构提交申请到按照规定开业的整个过程。

综上可知,银保监会此次披露的12条关于发起设立消费金融公司的条款,共6条是此前没有对外公开的。有志于发起设立消费金融公司的企业,尤其需要注意12条细则中的第五条“有下列情形之一的企业不得作为消费金融公司的出资人”。

这个第五条来源已久,现在已经成了银行业金融牌照中商业银行法人机构、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、金融资产管理公司和消费金融公司等7类牌照的共通条款。

这一条实际上解释了为何各路觊觎消费金融牌照的企业却最终没有控股或参股成功的原因,使得消费金融牌照成为一种稀缺牌照。第一消费金融近两年一直耳闻P2P、现金贷、场景分期企业在谋求与大型互联网公司、线下商超、银行一起发起设立消费金融公司,如玖富、达飞,但后来都没有下文,或许原因就在这里。互联网金融类企业的高度不确定性,许多都很容易命中第五条中的限制性条款中的一种或者几种情形,比如,P2P爆雷引出的关联融资、股权复杂且不透明的问题尤其让人心存芥蒂。

附属材料:12条细则具体全部内容如下:

消费金融公司法人机构设立

第一条 设立消费金融公司法人机构应当具备以下条件:

(一)有符合《中华人民共和国公司法》和银保监会规定的公司章程;

(二)有符合规定条件的出资人;

(三)注册资本为一次性实缴货币资本,最低限额为3亿元人民币或者等值的可自由兑换货币;

(四)有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉消费金融业务的合格从业人员;

(五)建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系;

(六)建立了与业务经营和监管要求相适应的信息科技架构,具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息系统,具备保障业务持续运营的技术与措施;

(七)有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施;

(八)银保监会规章规定的其他审慎性条件。

第二条 消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人,并分为主要出资人和一般出资人。主要出资人是指出资数额最多并且出资额不低于拟设消费金融公司全部股本30%的出资人,一般出资人是指除主要出资人以外的其他出资人。

前款所称主要出资人须为境内外金融机构或主营业务为提供适合消费贷款业务产品的境内非金融企业。

第三条 金融机构作为消费金融公司的主要出资人,应具备以下条件:

(一)具有5年以上消费金融领域的从业经验;

(二)最近1年年末总资产不低于600亿元人民币或等值的可自由兑换货币;

(三)财务状况良好,最近2个会计年度连续盈利;

(四)信誉良好,最近2年内无重大违法违规经营记录;

(五)入股资金为自有资金,不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股;

(六)承诺5年内不转让所持有的消费金融公司股权(银保监会依法责令转让的除外),并在拟设公司章程中载明;

(七)具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理制度;

(八)满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求;

(九)境外金融机构应对中国市场有充分的分析和研究,且所在国家或地区金融监管当局已经与银保监会建立良好的监督管理合作机制;

(十)银保监会规章规定的其他审慎性条件。

金融机构作为消费金融公司一般出资人,除应具备前款第三项至第九项规定的条件外,注册资本应不低于3亿元人民币或等值的可自由兑换货币。